O governo federal relançou o Novo Desenrola Brasil com a meta de ampliar a renegociação de dívidas e reorganizar o acesso ao crédito no País. A iniciativa reúne diferentes frentes voltadas a pessoas físicas, empresas, estudantes e produtores rurais.
O programa está dividido em quatro eixos: Desenrola Famílias, Desenrola Fies, Desenrola Empresas e Desenrola Rural. Veja a seguir como cada frente funciona e o que muda na prática para cada público.
Para o cidadão: foco nas dívidas em atraso
O Desenrola Famílias é o pilar central do programa. Ele permite renegociar dívidas em atraso com condições mais favoráveis.
Podem participar pessoas com renda mensal de até cinco salários-mínimos. São elegíveis dívidas como cartão de crédito, cheque especial e crédito pessoal, desde que em atraso entre 90 dias e dois anos.
Na prática, a renegociação prevê:
- descontos de 30% a 90% sobre o valor devido;
- juros limitados a 1,99% ao mês;
- parcelamento em até 48 meses; e
- carência de até 35 dias para o início do pagamento.
A ideia é trocar dívidas com juros elevados por um novo contrato com custo menor.
Além disso, os bancos participantes devem retirar registros negativos de dívidas de até R$ 100, embora o débito continue existindo.
O programa também altera regras do crédito consignado para beneficiários do INSS e servidores públicos. Entre os principais pontos estão:
- redução do limite de comprometimento da renda com consignado;
- prazos de pagamento mais longos;
- possibilidade de carência inicial; e
- limitação da participação de modalidades mais caras, como o cartão consignado.
Essas mudanças têm caráter estrutural e buscam reorganizar o uso do consignado no sistema de crédito.
Para estudantes: renegociação do Fies
O Desenrola também alcança dívidas do Fundo de Financiamento Estudantil (Fies), com regras específicas.
Os descontos variam conforme o tempo de inadimplência e o perfil do estudante, incluindo:
- abatimento de juros e multas para pagamentos à vista ou parcelados;
- descontos maiores para dívidas com atraso prolongado; e
- condições diferenciadas para quem está inscrito em programas sociais.
O objetivo é facilitar a regularização dos contratos e a volta dos estudantes à condição de adimplentes.
Para o empresariado: crédito e fôlego no caixa
No eixo voltado às empresas, o programa combina renegociação de dívidas com ampliação do acesso ao crédito.
Para micro e pequenas empresas, as principais mudanças são:
- prazo de pagamento ampliado para até 96 meses;
- carência estendida para até 24 meses;
- aumento do limite de crédito disponível; e
- maior tolerância a atrasos para contratação de novos financiamentos.
Empresas lideradas por mulheres podem ter acesso a limites proporcionais mais elevados nas mesmas linhas.
A proposta é aliviar o fluxo de caixa e apoiar a retomada e a expansão das atividades econômicas.
Para o produtor rural: mais tempo para regularizar
No Desenrola Rural, o foco é a ampliação do prazo para renegociar dívidas já existentes.
O público-alvo inclui agricultores familiares, pescadores artesanais e comunidades tradicionais. O prazo para adesão foi estendido até dezembro de 2026.
Como aderir ao Desenrola
A adesão ao programa ocorre pelos canais oficiais das instituições financeiras participantes.
Cada banco define e divulga as condições específicas dentro dos parâmetros do Desenrola, como percentuais de desconto, prazos, juros e modalidades de pagamento disponíveis para cada perfil de devedor.